Nên đầu tư nghỉ dưỡng tại Charmora City Nha Trang hay gửi tiết kiệm

Với 1 tỷ đồng, nhà đầu tư đứng trước hai lựa chọn rõ rệt: gửi tiết kiệm an toàn (5,5-6,2%/năm) hoặc đầu tư Charmora City (BĐS nghỉ dưỡng) với tiềm năng lợi nhuận cao hơn (8,7-10,8%/năm). Theo báo cáo mới nhất của CBRE năm 2024, thị trường bất động sản nghỉ dưỡng Nha Trang đang phục hồi mạnh với tỷ lệ lấp đầy tăng từ 58% lên 74%, trong khi lãi suất tiết kiệm ngân hàng có xu hướng duy trì ổn định.
Tuy nhiên, việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp không chỉ dựa vào con số lợi nhuận mà còn phụ thuộc vào profile tài chính, khả năng chịu rủi ro và mục tiêu đầu tư của từng người. Đặc biệt với Charmora City – siêu dự án đô thị ven sông đầu tiên của Sun Group tại Khánh Hòa với tổng vốn đầu tư 17.000 tỷ đồng, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng để đưa ra quyết định sáng suốt nhất.
Bài viết này sẽ phân tích chi tiết hai kênh đầu tư từ góc độ lợi nhuận, rủi ro, thanh khoản và chiến lược phù hợp với từng đối tượng, giúp bạn đưa ra lựa chọn tối ưu cho tương lai tài chính.

Tỷ suất sinh lời và lợi nhuận ròng

Đầu tư Charmora City Nha Trang mang lại lợi nhuận ròng 8,7-10,8%/năm thông qua khai thác cho thuê, gần gấp đôi so với lãi suất tiết kiệm ngân hàng 5,5-6,2%/năm. Tuy nhiên, bất động sản đi kèm với chi phí vận hành, thuế phí và rủi ro cao hơn.

Chỉ tiêu	BĐS Charmora City (Condotel 40m²)	Gửi Tiết kiệm (Kỳ hạn 12 tháng)
Lợi nhuận gộp	8,7 – 10,8%/năm (Từ cho thuê)	5,5 – 6,2%/năm (Lãi suất cố định)
Lợi nhuận sau thuế phí	6,5 – 8,2%/năm (Sau khi trừ phí V/H, thuế TNCN 10%, phí bảo trì)	5,3 – 6,0%/năm (Sau thuế TNCN 5% trên lãi)
Lãi thực (trừ lạm phát 4%)	2,5 – 4,2%	1,3 – 2,0%
Lợi nhuận từ tăng giá	6 – 11%/năm (Tiềm năng tăng giá BĐS Nha Trang)	0%
Ưu điểm	Lợi nhuận kép (cho thuê và tăng giá), cao hơn tiết kiệm 1.4-2.4 lần (sau chi phí).	Lợi nhuận ổn định tuyệt đối.

Sự khác biệt về lợi nhuận này phản ánh mức rủi ro cao hơn. Bất động sản nghỉ dưỡng phụ thuộc vào chu kỳ du lịch và kinh tế, trong khi tiết kiệm ngân hàng có sự ổn định tuyệt đối với bảo hiểm tiền gửi lên đến 125 triệu đồng/tài khoản.

Phân tích rủi ro và thanh khoản

Rủi ro đầu tư Charmora City tập trung vào thị trường du lịch, rủi ro chậm tiến độ/thay đổi quy hoạch, và thanh khoản thấp.

Đặc điểm	BĐS Charmora City	Tiết kiệm Ngân hàng
Rủi ro chính	Thị trường du lịch, pháp lý/tiến độ, rủi ro lãi suất (khi vay).	Lạm phát (lãi suất thực thấp).
Thanh khoản	Thấp. Thời gian chuyển nhượng 2-6 tháng (thuận lợi), có thể kéo dài 9-12 tháng. Chi phí giao dịch 3,5-5%.	Tuyệt đối. Rút tiền trong 1-3 ngày. Chi phí giao dịch không đáng kể.
Pháp lý/Bảo đảm	Giấy phép đầu tư UBND Khánh Hòa, ngân hàng bảo lãnh.	Bảo hiểm tiền gửi (125 triệu đồng/tài khoản). An toàn tuyệt đối.

Ngược lại, tiết kiệm ngân hàng có thanh khoản tuyệt đối và rủi ro tín dụng cực thấp. Rủi ro duy nhất là lạm phát (dự kiến 3,8-4,2% năm 2024), khiến lãi suất thực chỉ còn 1,3-1,8%/năm.

Yêu cầu vốn và Profile nhà đầu tư phù hợp

Đầu tư Charmora City đòi hỏi vốn tối thiểu 500 triệu – 1,2 tỷ đồng, tạo ra sự khác biệt lớn về đối tượng so với tiết kiệm ngân hàng (từ 1 triệu đồng).

Tiêu chí	BĐS Charmora City	Tiết kiệm Ngân hàng
Vốn tối thiểu	500 triệu – 1,2 tỷ đồng (cho 1 căn hộ)	Từ 1 triệu đồng
Độ tuổi phù hợp	30 – 50 tuổi (Thu nhập ổn định, khả năng chịu rủi ro tốt)	Mọi độ tuổi, đặc biệt <30 (tích lũy vốn) và >50 (bảo toàn vốn).
Profile	Thu nhập ổn định (>30 triệu/tháng), chấp nhận thanh khoản thấp, có dự phòng chi phí sinh hoạt 6-12 tháng.	Ưu tiên an toàn tuyệt đối, cần thanh khoản cao, không muốn theo dõi thị trường.
Đòn bẩy	Có thể sử dụng vay 50-70% giá trị căn hộ.	Không sử dụng đòn bẩy.

Việc sử dụng đòn bẩy tài chính để đầu tư Charmora City đòi hỏi nhà đầu tư có khả năng trả nợ ổn định và hiểu rõ rủi ro lãi suất biến động.

Chiến lược đầu tư theo giai đoạn cuộc đời

Chiến lược phân bổ vốn nên tuân thủ nguyên tắc theo độ tuổi để tối ưu hóa rủi ro và lợi nhuận:

• Giai đoạn 25-35 tuổi (Khởi nghiệp): Ưu tiên an toàn. Tỷ lệ lý tưởng: 60-70% Tiết kiệm, 20% Quỹ dự phòng, 10-20% đầu tư rủi ro. Chỉ nên đầu tư BĐS khi có dự phòng vững chắc.
• Giai đoạn 35-50 tuổi (Phát triển sự nghiệp): Có thể chấp nhận rủi ro cao hơn. Tỷ lệ lý tưởng: 30% Tiết kiệm, 50% Bất động sản và đầu tư tăng trưởng, 20% Quỹ dự phòng. Phù hợp tận dụng đòn bẩy để mua Charmora City.
• Giai đoạn >50 tuổi (Nghỉ hưu): Ưu tiên bảo toàn vốn. Tỷ lệ lý tưởng: 70% Tiết kiệm/Bảo hiểm, 20% BĐS thanh khoản cao.

Chiến lược linh hoạt cho phép điều chỉnh tỷ lệ theo chu kỳ thị trường (ví dụ: tăng BĐS khi lãi suất thấp, tăng Tiết kiệm khi BĐS trầm lắng).
Quý khách hàng quan tâm đến dự án, vui lòng liên hệ với chuyên viên bán hàng trực tiếp từ CĐT Sun Group theo:

• Địa Chỉ: Phường Vĩnh Thái (phường Nam Nha Trang mới), thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa.
• Hotline: 0906 116 559
• Email: [email protected]
• Website: https://charmoracitynhatrang.info/